보금자리론 신혼부부 소득기준 완화｜10월 19일부터 1인 7천만원 기준 적용

신혼부부가 보금자리론을 알아볼 때 가장 많이 막히는 부분 중 하나가 부부합산 소득입니다. 2026년 10월 19일부터는 기존 신혼가구 소득기준을 초과하더라도 부부 중 한 사람의 연소득이 7천만원 이하이면 보금자리론을 신청할 수 있는 새로운 기준이 적용됩니다.

핵심은 기존 부부합산 기준이 사라지는 것이 아니라 기존 기준에 추가 선택지가 생긴다는 점입니다. 따라서 부부의 소득 구성과 누가 차주가 되는지에 따라 신청 가능성이 달라질 수 있습니다.

기존 신혼부부 보금자리론 소득기준은 얼마인가

현재 보금자리론은 일반가구의 부부합산 연소득 7천만원 이하를 기본 소득요건으로 두고 있습니다. 신혼가구는 이보다 완화된 기준을 적용받습니다.

• 무자녀 신혼가구: 부부합산 연소득 8,500만원 이하
• 미성년 1자녀 가구: 부부합산 연소득 9,000만원 이하
• 미성년 자녀 2명 이상 가구: 부부합산 연소득 1억원 이하

10월 19일 이후에도 이 기준은 그대로 사용됩니다. 합산소득이 이 범위 안이라면 기존 방식으로 심사를 받습니다.

부부합산 소득이 기준을 넘으면 어떻게 달라지나

변경 후에는 신혼가구가 기존 합산소득 한도를 넘더라도 부부 중 한 사람의 연소득이 7천만원 이하라면 신청 가능성을 확인할 수 있습니다.

예를 들어 무자녀 부부가 각각 연소득 9천만원과 6천5백만원이라면 합산소득은 1억5천5백만원으로 기존 기준을 크게 초과합니다. 하지만 6천5백만원을 버는 배우자가 새 1인 기준을 충족하기 때문에 그 배우자를 차주로 보금자리론 신청을 검토할 수 있습니다.

반면 두 사람의 연소득이 각각 7천5백만원이라면 둘 다 7천만원을 넘고 합산소득 역시 기존 신혼가구 기준을 초과합니다. 이 경우 이번 1인 소득기준으로는 소득요건을 충족하지 못합니다.

1인 기준을 쓰면 DTI는 누구 기준으로 보나

연소득 7천만원 이하인 배우자가 차주가 되어야 하며, 상환능력은 그 차주의 소득과 부채를 중심으로 심사합니다.

따라서 “소득이 낮은 배우자로 신청하면 무조건 유리하다”고 볼 수는 없습니다. 해당 배우자의 신용대출, 자동차대출 등 기존 부채가 크면 DTI에 영향을 줄 수 있습니다.

또한 주택 보유 수는 부부를 기준으로 판단하고, 우대금리나 실수요자 여부 등을 확인하기 위해 배우자의 소득과 부채가 추가로 확인될 수 있습니다.

보금자리론의 다른 기본조건도 그대로 확인해야 한다

이번 제도개선은 신혼가구의 소득요건을 완화하는 내용입니다. 주택가격과 LTV, DTI, 주택보유 수 같은 다른 조건이 함께 사라지는 것은 아닙니다.

현재 일반 보금자리론 기준으로 담보주택은 6억원 이하이며, 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택 요건이 적용됩니다. LTV는 최대 70%, DTI는 최대 60%가 기본이고 일반 대출한도는 최대 3억6천만원입니다.

생애최초, 다자녀, 주택 소재지역 등 세부조건에 따라 한도와 심사기준이 달라질 수 있으므로 실제 신청 전에는 자신의 조건을 별도로 계산해야 합니다.

신혼가구에 해당하는지 먼저 확인해야 한다

보금자리론에서 신혼가구는 대출신청일이 혼인신고일부터 7년 이내인 가구입니다. 대출신청일부터 3개월 이내 결혼 예정인 경우도 포함됩니다.

따라서 소득만 7천만원 이하라고 해서 모든 기혼가구가 이번 변경기준을 이용하는 것은 아닙니다. 신혼가구 요건을 먼저 충족해야 합니다.

10월 19일 이후 신청할 때 확인할 체크포인트

• 우리 가구가 신혼가구 요건에 해당하는지 확인합니다.
• 부부합산 소득이 기존 기준을 초과하는지 확인합니다.
• 초과한다면 연소득 7천만원 이하 배우자가 있는지 확인합니다.
• 그 배우자가 차주가 될 때 DTI와 기존 부채를 점검합니다.
• 주택가격과 주택보유 수 등 기본요건을 함께 확인합니다.

자주 묻는 질문

부부합산 소득이 1억원을 넘어도 신청할 수 있나요?

신혼가구의 기존 합산소득 기준을 초과하더라도 부부 중 한 사람의 연소득이 7천만원 이하라면 새 기준 적용 가능성을 확인할 수 있습니다.

7천만원 이하인 배우자가 꼭 차주여야 하나요?

새 1인 소득기준을 적용받으려면 해당 배우자가 직접 대출을 신청해 차주가 되어야 합니다.

배우자 부채는 전혀 보지 않나요?

1인 기준의 상환능력 심사는 차주의 소득과 부채를 중심으로 하지만, 우대금리나 실수요자 요건 확인 등을 위해 배우자 정보도 확인될 수 있습니다.

10월 19일부터 기존 신청도 자동 변경되나요?

공식 발표는 10월 19일 신규 대출신청 건부터 적용한다고 명시하고 있습니다.

주택가격 6억원 기준도 바뀌나요?

이번 발표는 신혼가구 소득기준 개선이 핵심입니다. 다른 보금자리론 요건은 별도로 확인해야 합니다.

결론

2026년 10월 19일부터 신혼부부 보금자리론은 맞벌이 부부에게 하나의 추가 경로가 생깁니다. 기존 부부합산 소득기준을 넘더라도 부부 중 한 사람의 연소득이 7천만원 이하라면 그 배우자를 차주로 신청 가능성을 다시 확인할 수 있습니다.

신청 여부를 판단할 때는 소득만 보지 말고 해당 차주의 부채와 DTI, 주택가격, 주택보유 수를 함께 확인해야 합니다. 제도 시행 직전이나 실제 접수 시점에는 한국주택금융공사의 최신 안내를 다시 확인하는 것이 좋습니다.