2026 개인투자용 국채 청약방법｜9월 9일부터 IRP·DC에서도 투자

2026년 9월 개인투자용 국채 청약이 9월 9일부터 시작됩니다.

이번 달에는 최소 10만원부터 청약할 수 있으며 특히 개인형퇴직연금 IRP와 확정기여형 DC 계좌에서도 개인투자용 국채 10년물과 20년물을 처음으로 매입할 수 있습니다.

청약은 9월 15일까지 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 진행됩니다.

개인투자용 국채란

개인투자용 국채는 개인의 안정적인 장기 자산형성을 지원하기 위해 정부가 발행하는 저축성 국채입니다.

판매기관을 통해 매월 정해진 기간에 청약하고 발행한도 안에서 배정받는 구조입니다.

주식이나 일반 채권처럼 시장가격을 보고 자유롭게 매매하는 상품과는 구조가 다릅니다.

2026년 9월 발행규모

이번 달 전체 발행규모는 2,300억원입니다.

  • 3년 이표채 20억원
  • 3년 복리채 30억원
  • 5년물 500억원
  • 10년물 1,100억원
  • 20년물 650억원

IRP와 DC 계좌에서 매입할 수 있는 것은 10년물과 20년물입니다.

청약기간과 신청금액

청약기간은 2026년 9월 9일부터 15일까지이며 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 접수합니다.

최소 청약금액은 10만원이고 이후 10만원 단위로 신청할 수 있습니다.

IRP에서 개인투자용 국채를 사는 방법

퇴직연금형 개인투자용 국채는 DC 또는 개인형 IRP를 통해 청약할 수 있습니다.

도입 초기에는 신한은행, 하나은행, NH농협은행과 미래에셋증권, 삼성증권, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권에서 이용할 수 있습니다.

DB형 퇴직연금은 가입자가 직접 적립금을 운용하지 않으므로 매입할 수 없습니다.

10년물과 20년물의 금리

2026년 9월 10년물 표면금리는 연 4.415%이며 가산금리 0.35%포인트가 적용됩니다.

20년물 표면금리는 연 4.570%이고 같은 0.35%포인트의 가산금리가 적용됩니다.

만기보유를 전제로 한 세전 누적수익률은 10년물 약 59.3%, 20년물 약 161.3%입니다.

만기수익률을 볼 때 주의할 점

20년물의 161.3%는 1년 수익률이 아니라 20년 동안 만기까지 보유했을 때의 누적 세전 수익률입니다.

장기간 사용하지 않을 자금인지 확인하지 않고 단순히 수익률만 비교해서는 안 됩니다.

중도환매하면 무엇이 달라지나

개인투자용 국채는 일반적으로 발행 후 13개월 차부터 중도환매를 신청할 수 있습니다.

중도환매 시에는 가산금리와 연복리 혜택이 없어지고 표면금리를 기준으로 단리 이자를 계산합니다.

또 IRP에서 투자했다면 국채의 중도환매와 IRP 계좌의 중도인출은 별개의 절차라는 점도 기억해야 합니다.

초과청약 시 배정방식

신청액이 종목별 발행한도 이내라면 전액 배정됩니다.

발행한도를 넘으면 종목별 기준금액 300만원까지 우선 배정하고 나머지 물량을 각 청약자의 초과 신청금액에 비례해 배정합니다.

따라서 큰 금액을 청약하더라도 신청금액 전체가 배정되지 않을 수 있습니다.

IRP의 세금 혜택

IRP를 통해 개인투자용 국채에 투자하면 기존 퇴직연금 세제체계가 적용됩니다.

개인 추가납입액 중 세액공제 요건을 충족한 금액은 정해진 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있으며 운용 중 발생한 수익에 대해서는 과세가 이연됩니다.

연금수령 요건을 충족해 연금으로 받는 경우에는 연금소득에 따른 세율이 적용될 수 있습니다.

자주 묻는 질문

IRP 가입자라면 누구나 살 수 있나요?

현재 판매에 참여하는 금융기관의 IRP 계좌인지 먼저 확인해야 합니다.

IRP에서는 몇 년물을 살 수 있나요?

10년물과 20년물이 대상입니다.

최소 청약금액은 얼마인가요?

10만원입니다.

청약을 먼저 하면 더 많이 배정되나요?

선착순 매수가 아니라 정해진 배정기준에 따라 배정됩니다.

중간에 팔 수 있나요?

시장매매가 아니라 정해진 중도환매 제도를 이용해야 하며 만기보유 혜택 일부를 잃게 됩니다.

결론

2026년 9월은 개인투자용 국채의 투자경로가 크게 넓어진 달입니다.

9월 9일부터 IRP와 DC에서도 10년물과 20년물에 투자할 수 있고 최소 10만원부터 청약할 수 있습니다.

다만 장기 상품인 만큼 청약 전에 투자기간과 중도환매 조건, 현재 IRP 금융기관의 판매 여부를 확인한 뒤 결정하는 것이 중요합니다.

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